Comment un REER, un CELI ou un FERR peut-il m’aider à épargner pour la retraite?

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CELI

Description

  • Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) vous permet de faire fructifier votre épargne et d’avoir accès à votre argent en franchise d’impôt.

Limites d’âge

  • Minimum de 18 ans
  • Aucun âge maximal

Limites de cotisation

  • La limite de cotisation pour 2019 est de 6 000 $.
  • Les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés indéfiniment.
  • Les cotisations ne peuvent pas être déduites.
  • La pénalité si vous dépassez le montant maximal de cotisation est de 1 % par mois sur le montant excédentaire.

Retraits

  • Vous pouvez retirer de l’argent de votre CELI en tout temps; vos retraits sont toujours exempts d’impôt.
  • Le montant que vous retirez est ajouté à vos droits de cotisations pour l’année suivante.
  • Les retraits n’ont aucune incidence sur votre admissibilité aux prestations gouvernementales ajustées selon le revenu, comme la Sécurité de la vieillesse, le Supplément de revenu garanti, l’Allocation canadienne pour enfants, le crédit pour la TPS, etc.

Placements admissibles

  • Les produits de l’Empire Vie comme les fonds de placement garanti, Catégorie Plus 3.0 et les contrats à intérêt garanti.

Apprenez-en plus sur les solutions de placement pour votre CELI >

REER

Description

  • Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) vous permet d’accumuler de l’épargne pour la retraite sur une base d’impôt différé
  • Il est également disponible en tant que compte immobilisé pour le produit de la rente.

Limites d’âge

  • Aucun âge minimal
  • Vous devez liquider votre REER au plus tard le 31 décembre de votre 71e anniversaire. La plupart des personnes le transforment en FERR (fonds enregistré de revenu de retraite) ou achètent une rente.

Limites de cotisation

  • Vous devez avoir un revenu d’emploi et avoir rempli une déclaration de revenus.
  • La limite de cotisation pour 2018 est de 18 % du revenu gagné jusqu’à concurrence de 26 500 $.
  • Les droits de cotisations inutilisés peuvent être reportés.
  • Pour connaître votre limite de cotisation, consultez votre Avis de cotisation de l'Agence de revenu du Canada.
  • Les cotisations sont déductibles de votre revenu imposable.

Retraits

  • Vous pouvez retirer un montant de votre REER à n’importe quel moment, à condition que votre régime ne soit pas immobilisé.
  • Le montant de tout retrait est ajouté à votre revenu de l’année au cours de laquelle vous effectuez le retrait et l’impôt est retenu à la source.

Placements admissibles

  • Les produits de l’Empire Vie comme les fonds de placement garanti, Catégorie Plus 3.0 et les contrats à intérêt garanti.

Apprenez-en plus sur les solutions de placement pour votre REER >

FERR

Description

  • Un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) vous permet de convertir votre épargne pour la retraite en revenu de retraite. De plus, vos placements fructifient à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que vous les retiriez.

Limites d’âge

  • Minimum de 65 ans
  • Aucun âge maximal puisque le FERR est conçu pour vous offrir un revenu la vie durant ou jusqu’à ce qu’il ne détienne plus de fonds, selon ce qui se produit d’abord.

Limites de cotisation

  • Vous pouvez transférer votre REER dans un FERR ou dans un autre de vos FERR.
  • Vous ne pouvez pas cotiser à un FERR puisqu’il est conçu pour être une source de revenus lorsque vous serez à la retraite.

Retraits

  • Vous devez retirer au moins le minimum prescrit par l'Agence de revenu du Canada. Vous pouvez également configurer des paiements plus élevés pour correspondre à votre style de vie.

Placements admissibles

  • Les produits de l’Empire Vie comme les fonds de placement garanti, Catégorie Plus 3.0 et les contrats à intérêt garanti.

Apprenez-en plus sur les solutions de revenu de retraite pour votre FERR >

Aimeriez-vous en savoir plus? Cliquez sur l'un des sujets ci-dessous.

1 Tout retrait excédentaire peut réduire votre revenu de retraite garanti la vie durant.

2 Une rente est un contrat d’assurance selon lequel vous obtenez des prestations de revenu garanties de l’Empire Vie en échange d’un dépôt unique. Le montant du revenu que vous recevez varie selon différents facteurs, notamment le montant du dépôt, les taux d’intérêt en vigueur, votre âge et le type de rente sélectionné. Les fonds ne peuvent être retirés après l’achat de la rente.

3 Sous réserve des dispositions de votre contrat d’assurance.

La brochure documentaire du produit considéré décrit les principales caractéristiques de chaque contrat individuel à capital variable. Tout montant affecté à un fonds distinct est placé aux risques du titulaire du contrat, et la valeur du placement peut augmenter ou diminuer.

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Épargner pour la retraite est un élément important de votre plan financier. Un conseiller peut vous aider à trouver une solution de placement adaptée à vos besoins.

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